Financer son achat immobilier

FINANCER SON ACHAT IMMOBILIER

Comment financer votre acquisition ?

À la recherche d’un nouveau logement ?
Promessens vous propose des programmes immobiliers de qualité, respectueux des dernières normes environnementales.

Mais quelles solutions existe-t-il pour financer votre achat ?

Selon la composition de votre foyer, vos revenus, votre âge, différents dispositifs peuvent être mis en place pour financer votre projet d’investissement.

Le prêt immobilier traditionnel

Ce prêt n’est pas un prêt réglementé, il peut être sollicité pour financer un logement ancien, récent ou neuf, mais aussi un terrain ou une résidence secondaire.

Le prêt à taux zéro (PTZ)

Son obtention est soumise aux conditions de ressources des emprunteurs, à l’emplacement du bien acquis, ainsi qu’aux caractéristiques du logement.

Le prêt action logement

Ce prêt complémentaire s’adresse aux salariés d’une société privée d’au moins 10 salariés.

Le prêt conventionné

C’est un prêt classique octroyé par un établissement financier qui a conclu une convention avec l’État. Tous les ménages peuvent disposer de ce prêt.

Le plan épargne logement (PEL)

Chaque membre de la famille peut souscrire au PEL afin de mettre en place un apport personnel et un taux de remboursement plus intéressant.

Le prêt accession sociale

Les établissements bancaires peuvent octroyer ce genre de prêt après avoir signé une convention avec l’État.

Le prêt immobilier traditionnel

Le prêt “traditionnel” n’est pas un prêt réglementé, il peut être sollicité pour financer un logement ancien, récent ou neuf mais aussi un terrain ou une résidence secondaire.

Différence entre un prêt à taux variables et un prêt à taux fixe

	Taux fixe	Taux variable
Taux d'intérêt	Identique	Variable
Montant des échéances	Connu	Non connu
Durée du remboursement	Connue	Non connue

Octroyé surtout pour l’acquisition d’un bien immobilier, le prêt à taux fixe permet de bénéficier d’un taux d’intérêt identique durant le temps de remboursement du crédit. Avec ce système, l’emprunteur a connaissance de tout : du montant de ses échéances comme de la durée de remboursement.

Au contraire, le taux initial d’un prêt à taux variable est moins important que pour un prêt à taux fixe car ce dernier peut évoluer dans le temps. En effet, le taux de remboursement peut varier, à la hausse comme à la baisse, en fonction de l’indice de référence Euribor.

Le prêt à taux zéro

1ère
résidence principale

Financement d’une partie
de l’opération

Obtention selon
emplacement

Obtention selon
ressources du foyer

Le prêt à taux zéro s’adresse aux familles qui souhaitent réaliser l’achat de leur première résidence principale. Nous parlons de primo-accédant. Son obtention est soumise aux conditions de ressources des emprunteurs, à l’emplacement du bien acquis ainsi qu’aux caractéristiques du logement (neuf et ancien sous certaines conditions). Le PTZ ne financera pas la totalité de l’opération immobilière mais seulement une partie, il devra donc être complété par d’autres sources de financement, par exemple :

le prêt accession sociale
un prêt conventionné
un prêt épargne logement

Les conditions du PTZ

Les emprunteurs ne devront pas avoir été propriétaires de leur résidence principale lors de 2 années précédant la demande.

Les ressources des emprunteurs ne devront pas être supérieures aux ressources définies par la loi.

Ressources maximales pour optention d'un PTZ

Nombre de personnes destinées à occuper le logement	Zone A et zone A bis	Zone B1	Zone B2	Zone C
1	37 000^€	30 000^€	27 000^€	24 000^€
2	51 800^€	42 000^€	37 800^€	33 600^€
3	62 900^€	51 000^€	45 900^€	40 800^€
4	74 000^€	60 000^€	54 000^€	48 000^€
5	85 100^€	69 000^€	62 100^€	55 200^€
6	96 200^€	78 000^€	70 200^€	62 400^€
7	107 300^€	87 000^€	78 300^€	69 600^€
à partir de 8	118 400^€	96 000^€	86 400^€	76 800^€

Le revenu fiscal de référence de l’année n-2 est pris en considération.

Le prêt action logement

Salariés secteur privé adhérents au Comité Interprofessionnel pour un Logement

Logement neuf ou ancien

Durée de remboursement 20 ans max.

Financement de 30 % du montant total max.

Auparavant nommé prêt 1% logement, le prêt complémentaire s’adresse aux salariés des entreprises du secteur privé d’au moins 10 salariés.

Il peut être utilisé pour financer des logements neufs ou anciens dans le respect de conditions de performances énergétiques.

La durée maximale pour le remboursement est de 20 ans, le prêt action logement ne peut pas financer plus de 30% du montant total de l’opération.

Le montant accordé varie, selon l’implantation du bien acquis et peut s’élever, de 7 000 € à 25 000 €.

Le prêt conventionné

Convention conclue entre l’État et l’établissement financier

Résidence principale dans le neuf ou l’ancien

Durée de remboursement 5 à 35 ans

Il s’agit d’un prêt classique octroyé par un établissement financier qui a conclu une convention avec l’État.

Tous les ménages peuvent disposer de ce prêt pour financer l’achat de leur résidence principale dans l’ancien ou dans le neuf.

La durée de remboursement du prêt conventionné s’étend de 5 à 35 ans. Ce prêt n’impose pas de conditions de ressources. Les taux d’intérêt dépendent de la durée de l’emprunt et de la banque qui le propose, en respectant cependant des taux maximums.

Le plan épargne logement

Apport personnel et taux de remboursement plus intéressant

Résidence principale dans le neuf ou l’ancien

Résidence secondaire neuve

Personnes physiques

Épargne max. de 61 200 €

Chaque membre de la famille peut souscrire au PEL afin de mettre en place un apport personnel et un taux de remboursement plus intéressant. L’établissement bancaire bloque l’épargne sur une durée de 4 à 10 ans.

Le plan n’est ouvert qu’aux personnes physiques.

Le plan épargne logement sert à financer l’achat d’une résidence principale dans l’ancien ou dans le neuf.

À l’ouverture de son compte, l’épargnant doit effectuer un premier versement de 225 €, puis déposer sur ce dernier un montant minimum annuel de 540 €. Il bénéficie d’une épargne maximale de 61 200 €.

Le plan accession sociale

Convention conclue entre l’État et l’établissement financier

Achat dans le neuf ou dans l’ancien avec rénovation ou travaux

Association avec d’autres prêts

Les établissements bancaires ne peuvent octroyer ce genre de prêt qu’après avoir signé une convention avec l’État.

L’emprunteur peut l’associer à d’autres prêts, dont le prêt à taux zéro, et offre un accès à l’aide personnalisée au logement.

Le prêt accession sociale est accordé dans le cadre d’un achat ou de la construction d’un logement neuf, d’une rénovation de logements non habitables, d’un achat de logement ancien – comprenant le cas échéant, les travaux nécessaires – ou encore dans le cas de travaux de modification de la maison en vue de l’adapter aux personnes handicapées ou lors d’un agrandissement de la surface habitable.

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